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房贷利率新政落地,桂林人的房贷利息会涨多少?

2019年10月09日 来源:桂房网
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10月8日作为中国房地产市场重要的日子,全国范围内的房贷利率“换锚”正式落地,由央行公布的“贷款基准利率”变为18家银行算术平均的“报价利率(LPR)”。

 
LPR利率每月20日刷新一次,遇到节假日顺延。所以,从今天开始,跟银行新签的贷款合同,其利率在10月21日之前,都受到9月20日报价的影响。



8月25日,央行发布《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》(以下简称《公告》)称,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(简称 LPR)为定价基准加点形成。这也被市场喻为房贷利率“换锚”。


在此之前,自2015年10月24日延续至今,我国房贷利率定价是采取基准利率上下浮动的方式。房贷的贷款基准利率是:一至五年(含五年)期限的为4.75%,五年以上期限的为4.90%。


01
什么是LPR?


LPR(Loan Prime Rate),是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可根据借款人的信用情况,考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素,在贷款基础利率基础上加减点确定。目前,对社会公布1年期贷款基础利率。



图片源于网络


相对之前的政策,今天落地的新政,

对于房贷利率结构会有何影响?

执行新政后,就变成以LPR为基准,

加上相应的基点,

最终得出银行执行的实际利率。


图片源于网络


02
房贷利率是升还是降?


此次调整之后,

房贷利率是上升还是下降?  

对于这一大家关心的问题,

央行副行长刘国强在吹风会上明确表示:

有一点是肯定的,房贷的利率不下降! 


也有业内人士认为,

应辩证看待LPR房贷新政与购房者的关系,

此次房贷新政对于刚需购房者影响并不会很大,

但是对于二套房的购房者影响比较大。

↓↓↓

据北京青年报测算,以100万元25年期的首套房贷为例,采用等额本息的还款方式,之前每月月供6075.36元,新规执行后月供为6081.30元,每月贷款利息增加约6元;若是二套房,之前月供为6369.86元,改革后的月供为6382.02元,每月贷款利息增加约12元


对于新政在各城市的实施,

将在国家统一的信贷政策基础上,

根据当地房地产市场形势变化,因城而异。

目前,各大银行的执行利率已公布,

虽然每个城市都不一样,

但是大家可以做个参考。

↓↓↓

图片源于网络


03
你家的房贷利息会上涨吗?


目前,

我国每个月有几十万笔新增住房贷款,

存量则高达6000多万笔。

可以说,房贷利率的变化关系到千家万户。

而你的房贷到底会不会降,主要分四种情况:

↓↓↓

第一种:如果您已经开始还贷、或者完成贷款审批,那么您的房贷利率还是跟着原来的房贷基准利率走。如果房贷基准利率下降,您的还款额也会有所下降,如果房贷基准利率上调,那么您的还款额也有提高。


第二种:如果您已经买了房子,还没完成贷款审批手续,那么得按照10月8日的时间节点看。如果您在10月8日之前完成了贷款审批手续,那么您的贷款利率还是按照老房贷的基准走,也就是和第一种一样;如果您是在10月8日之后完成的贷款审批,那么按照新政,您的贷款按新的走,也就是追着LPR走。


第三种:如果您的贷款审批手续要在10月8日之后完成,那您到底按什么利率还贷,要看此前一个月的LPR数据。现在各媒体给出的都是按照8月计算的数据,即首套最低4.85%,二套最低5.45%。但10月真的审批时,就需要看9月的数据。9月数据如果低于4.9%,那么恭喜您,您赚了,房贷会比按照房贷基准利率时还得少;但反过来说,如果9月数据高于4.9%了,那么房贷会比按房贷基准利率时还得多。


第四种:如果您是走公积金贷款的,那么这条新政对您没有影响。


新政实施后,

由于市场报价机制(LPR)的引入,

不排除新的房贷利率比老政策(基准利率)

有更大的波动性,

如此也意味着更大的利率风险。

因此,买房还是要趁早!

与此同时,楼市传统的“银十”销售旺季已经到来,

随着各大房企集中推出促销手段和加大出货量,

市场的成交热情也将被快速点燃,

此时,也正是购房者们下手的好时机!

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